Почём заёмные деньги?

Банк России рассчитал предельные значения процентных ставок по кредитам и займам на I квартал 2015 года.


Напомним, что Центробанк не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их среднерыночные значения. Законом о потребкредитовании установлено, что предельно допустимая величина ставки представляет собой отклонение от среднерыночного значения не более чем на треть. Этим должны руководствоваться при расчете ставок по кредитам и займам для физлиц все банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

Самые высокие ставки в I квартале 2015 года установлены для МФО по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. рублей – максимум 914,8% годовых (2,5% в день). Эта же сумма, но на срок свыше года обойдется заемщику в 129,8% годовых.

Для кредитных потребительских кооперативов максимальные ставки установлены существенно ниже, чем для МФО. Те же 30 тыс. рублей сроком до 1 месяца могут быть выданы максимум под 300% годовых – в три раза дешевле займов в микрофинансовых организациях.

Самая высокая максимально допустимая ставка для банковских кредитов – почти 55% годовых (см. таблицу 1). Она установлена для сумм до 30 тысяч рублей, взятых в торговых точках на срок до 1 года (POS-кредиты).

Таблица 1. Предельные значения полной стоимости потребкредитов для договоров, заключаемых в I квартале 2015 года кредитными организациями с физлицами

Источник: Центробанк России, www.cbr.ru. По состоянию на 15.12.2014

Категории потребительских кредитов

(займов)

Предельные

значения полной

стоимости

потребительских

кредитов (%)

Потребительские кредиты с лимитом кредитования
до 30 тыс. руб. 34,6
от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. 30,3
от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. 31,5
свыше 300 тыс. руб. 22,4
Целевые потребительские кредиты без обеспечения, предоставляемые путем перечисления средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (POS-кредиты) (срок – до 1 года)
до 30 тыс. руб. 54,9
от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. 42,3
свыше 100 тыс. руб. 34,7
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности (срок – до 1 года)
до 30 тыс. руб. 46,8
от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. 32,6
от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. 28,8
свыше 300 тыс. руб. 21,4
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
автомобили с пробегом от 0 до 1000 км 20,3
автомобили с пробегом свыше 1000 км 31,2
Опубликовано: журнал «Про кредиты» // №14 // Декабрь, 2014