Задорого надолго не возьмут

Население предпочитает долгосрочные вклады, об этом свидетельствует статистика, обнародованная Агентством по страхованию вкладов (АСВ).


Задорого надолго не возьмут

САМЫЕ ДОХОДНЫЕ – ЭТО ДЕПОЗИТЫ НА 1 ГОД

В первой половине этого года доля долгосрочных депозитов составила 63,4%. На долю срочных вкладов (менее 1 года) пришлось 18,5%.

Однако банкиры не стремятся привлекать деньги на слишком длительный срок. Урок кризиса 2008 года не прошел даром: тогда банки, набравшие трех-пятилетних вкладов по ставкам под 20% годовых, вынуждены были расплачиваться по ним в то время, как новые вклады открывались уже почти вдвое дешевле.

Сейчас наиболее выгодные условия предлагают по депозитам на год-два. «Повышенный спрос населения мы отмечаем на вклады сроком на 1 год. Это объясняется в первую очередь более высокими ставками и условиями вклада. Например, банки предлагают возможность частичного снятия без потери процентов. Во-вторых, естественно желание вкладчиков зафиксировать выгодную на их взгляд ставку на более долгий срок, нежели 3 или 6 месяцев», – говорит Ильдар Рахматуллин (Райффайзенбанк).

«Основной поток приходится на вклады со сроками 6 и 12 месяцев. Вклад на 18 месяцев открывается только пенсионерам», – комментирует Надежда Куликова (Банк Хоум Кредит).

По словам Галины Уткиной (Ренессанс Кредит), срок размещения зависит от целей и потребностей вкладчика. «Если клиент планирует с помощью депозита накопить на какую-либо покупку, то он, как правило, открывает вклад на период, по истечении которого будут совершены траты. Если же целью является сохранение и приумножение уже накопленной суммы, то предпочтение обычно отдается вкладам на один-два года. Такой срок, с одной стороны, соответствует текущему горизонту планирования среднестатистического вкладчика, а с другой – позволяет банку не фиксировать доходность на очень длительный срок и иметь возможность реагировать на ее изменения. Что касается вкладов со сроком размещения свыше двух лет, то в депозитной линейке банка они не представлены», – поясняет эксперт.

Как показал наш мониторинг (см. таблицу), самые доходные – это депозиты сроком на 1 год. Что касается вкладов с фиксированным сроком на 5 лет, то их готовы привлекать очень немногие банки по ставкам в диапазоне от 6,35 до 9,17 процентов годовых.

Зато весьма распространены предложения депозитов до востребования без ограничений по срокам размещения, с ежемесячным начислением процентов, пополняемые, с опцией частичного снятия. Ставка по ним 0,1%-2,5% годовых. Для пенсионеров на этих же условиях ставка – 4%.

Срок

вклада

3 мес.

6 мес.

1 год

2 года

5 лет

Максимальная ставка

10%

11%

11,5%

10,8%

9,17%

Приведены ставки по вкладам с выплатой процентов в конце срока/ежегодно, без возможности частичного снятия. По данным портала Сравни.ру на 1.11.2014

СТАВКИ СДЕЛАНЫ?

Мы попросили наших экспертов дать прогноз относительно дальнейшего роста ставок по вкладам до конца года.

Надежда КУЛИКОВА (Банк Хоум Кредит):

– Величина средневзвешенной ставки, рассчитываемой Банком России по данным мониторинга максимальных ставок топ-10 депозитных банков, сейчас зафиксирована на уровне 9,38% годовых. На рост ставок во многом повлияла отрицательная динамика депозитного портфеля. С начала года прирост вкладов составил всего 1,8% против 11,9% в прошлом году. Волатильность рубля вызывает повышение инфляции, которая на 1 октября составила 6,3% (против 4,7% в прошлом году). Также определенное влияние оказывает замедленный рост доходов населения. Скорее всего в ближайшее время мы продолжим отмечать рост ставок по вкладам. Правда, с учетом замедления кредитования и отсутствия повышенного спроса на ликвидность со стороны банков, вряд ли этот рост будет резким.

Ильдар РАХМАТУЛЛИН (Райффайзенбанк):

– Сегодня рост ставок по вкладам приближается к своему максимуму. Хотя в текущем рынке еще видится потенциал для повышения максимальных ставок в рублях и валюте примерно на 0,5%-1%. Тем более, что некоторые госбанки не так давно снова повысили процентные ставки, и это может стать толчком к росту ставок для всего рынка. Объясняется это тем, что в рублях стоимость депозитов для топовых банков по-прежнему ниже стоимости заимствования на долговых рынках.

Галина УТКИНА (Ренессанс Кредит):

– Скорее всего, процентные ставки по депозитам еще немного увеличатся. Дальнейшее развитие данного тренда зависит от различных факторов: доступности капитальных рынков, темпов роста кредитования, а также от локальных потребностей банков в фондировании.

Наталья ХМЕЛЕВСКАЯ (Росбанк):

– Действительно, общий тренд на рынке повышательный. Что касается изменений ставок до конца 2014 года, то ситуация будет напрямую зависеть от рыночных тенденций, политической ситуации, а также доступа российских банков к внешним источникам заимствований. Ожидаем плавного повышения, при этом мелкие и средние банки будут следовать за крупными маркетмейкерами.

Яна СОКОЛОВА

Опубликовано: журнал «Про кредиты» // №13 //Ноябрь, 2014