Точки роста

Ипотека и РКО оказались наиболее востребованными банковскими продуктами в уходящем году.


Точки роста

СТАВКИ ВЕРНУЛИСЬ НА ДОКРИЗИСНЫЙ УРОВЕНЬ

Эксперты уверены, что ипотечное кредитование остается точкой роста российского кредитного рынка.

По данным АИЖК, объем выдачи ипотечных кредитов в России за десять месяцев 2016 года вырос на 32% – до 1,15 трлн рублей.

«Более трети всех выданных кредитов населению – ипотечные, – сообщила директор Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ляля Кудерметова. – С начала 2016 года Татарстанский филиал предоставил 869 ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 млрд рублей, что на 157% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Портфель ипотечных кредитов филиала на 1 ноября 2016 года составил 3,1 млрд рублей».

«Мы наблюдали существенный рост спроса на ипотеку. Объем ипотечных кредитов, выданных Райффайзенбанком в Казани за 11 месяцев 2016 года, увеличился более чем на 67% по сравнению с тем же периодом 2015 года. Такая активность связана, в первую очередь, с существенным снижением процентных ставок, в том числе, на покупку наиболее популярного у клиентов вторичного жилья», – комментирует директор сети операционных офисов АО «Райффайзенбанк» по Республике Татарстан Станислав Фоминых.

«В части кредитных предложений стоит отметить ипотечные программы с государственным участием для приобретения квартир в новостройках, – отмечает исполнительный директор по розничным продуктам банка «Открытие» Антон Сафонов. – Доля этой программы по результатам 11 месяцев составила 62% среди всех ипотечных программ, тогда как доля кредитов на квартиры на вторичном рынке составила лишь 24,5%. Программа имела большое значение для развития рынка ипотечного кредитования в 2015 году, а в 2016-м продолжила набирать обороты. В 2017 году мы ожидаем перераспределение спроса на рынке ипотечного кредитования в сторону вторичного рынка недвижимости. Причиной этому послужат равные ценовые условия по кредитам на первичном и вторичном рынках жилья».

Основным фактором развития ипотеки в 2016 году является снижение уровня процентных ставок в экономике. По итогам десяти месяцев инфляция снизилась более чем в два раза (7,4% по сравнению с 15,9% за десять месяцев 2015 года). Снижение ключевой ставки до уровня 10% годовых запустило в октябре очередной цикл снижения ставок по ипотеке активными участниками рынка. Это стало дополнительным фактором небольшого замедления темпов роста рынка ипотеки, поскольку некоторые заемщики, планировавшие выйти на сделку в октябре, решили воспользоваться более выгодными условиями.

В АИЖК отмечают, что ставки на ипотечном рынке вернулись на докризисный уровень: в рыночном сегменте ипотеки на вторичном рынке получить кредит можно по ставкам от 11,9%, и это уровень начала 2014 года. На первичном рынке с господдержкой получить кредит можно по ставке от 10,9%.

По прогнозам АИЖК, по итогам 2016 года будет выдано около 900 тыс. кредитов на сумму 1,5 трлн рублей (+30% к уровню 2015 года). Учитывая динамику ипотечных ставок и существующий спрос населения на жилье, ожидается, что уже в следующем году может быть выдано более 1 млн кредитов на сумму 1,7-1,8 трлн рублей, что позволит как минимум повторить результаты рекордного 2014 года.

Что касается розничного кредитования, то в 2016 году спрос на него характеризуется как умеренный. Незначительное оживление потребительского кредитования вызвано стремлением населения компенсировать временно выпадающие доходы, необходимые для финансирования неотложных нужд, за счет привлечения заемных средств или рефинансирования ранее привлекаемых кредитов. Люди стали осторожнее брать кредиты, которые хоть и дороги, но все равно существенно дешевле, чем год назад из-за неуверенности в сохранении имеющегося дохода в среднесрочной перспективе.

КОРПОРАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ДЕРЖИТСЯ НА ГОСПОДДЕРЖКЕ

Восстановление спроса на кредиты со стороны МСП прогнозируется лишь в ближайшие полгода. Оживлению кредитной активности со стороны всех категорий корпоративных заемщиков может способствовать прогнозируемое смягчение требований к обеспечению по кредитам и к финансовому положению МСП.

Пока основным фактором стимулирования кредитования остаются государственные и региональные программы поддержки отдельных отраслей. Средние ставки установились в узком диапазоне: для крупных заемщиков – 12,7-14,8% годовых, для МСП – 15,6-17% годовых.

Одним из самых популярных банковских сервисов остается расчетно-кассовое обслуживание. Банки предлагают различные пакеты услуг для всех сегментов бизнеса.

«В период замедления развития экономики или нестабильной экономической ситуации компании начинают внимательно относиться к оптимизации внутренних процессов и сокращению издержек. Тем самым интерес к комплексным решениям по расчетно-кассовым операциям, позволяющим не только экономить на комиссиях за обслуживание в банке, но более эффективно использовать текущую ликвидность, существенно возрастает», – прокомментировала заместитель регионального директора-начальник управления малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Евгения Попова.

Анна РАКИПОВА

Опубликовано: журнал «Про кредиты и вклады» // №8 // Октябрь-Декабрь, 2016