Предпринимателям поможет Гарантийный фонд

Жесткая конкурентная среда сегодняшнего российского рынка оставляет нам не так много возможностей для развития своего бизнеса, особенно если мы говорим не о медленном поступательном движении вперед, а о рывке, который позволит нам опередить всех наших соперников.


Предпринимателям поможет Гарантийный фонд

Что требуется для такого рывка? Нужна идея, нужны трудовые ресурсы и, конечно же, нужны деньги. Идею разработали, но где взять денег? Искать инвесторов, чтобы потом отдавать им всю свою прибыль? Брать кредит в банке? Но там нужен залог. А что делать, если сумма залога недостаточна? Здесь самое время вспомнить о Гарантийном фонде. Есть в Республике Татарстан такая организация, которая может обеспечить до половины требуемого залога, при этом не нужно бегать по множеству инстанций и тратить время на заполнение бесполезных бумажек, все необходимые документы в Фонд предоставляет сам банк.

Руководитель НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан» Сергей Болотаев рассказывает о возможностях государственной финансовой поддержки предпринимательства в республике.

– Сергей Георгиевич, в чем заключается деятельность Гарантийного фонда РТ?

– Фонд предоставляет поручительства по обязательствам (кредитам, банковским гарантиям) субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, обладающим по заключению банка устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным залоговым обеспечением для получения кредита.

– Какова роль Фонда в развитии малого и среднего бизнеса в нашей республике?

– Как вы знаете, работа по поддержке и стимулированию малого и среднего предпринимательства ведётся довольно значительная. Идёт она по разным направлениям и в разных формах: это гранты начинающим и действующим предпринимателям, создание и развитие объектов инфраструктуры и многое другое.

Гарантийный фонд, деятельность которого направлена на повышение доступности финансирования для предпринимателей республики, является одной из важнейших составляющих системы государственной поддержки. Фонд был создан весной 2012 года и на сегодняшний день оказывает содействие в привлечении кредитов предпринимателям, развивающим приоритетные отрасли экономики.

– Какие отрасли вы поддерживаете в первую очередь?

– Приоритетными видами деятельности, по которым предоставляются поручительства фонда, являются сельское хозяйство, производство, услуги, инновации.

– Ну, а что касается услуг для населения?

– Да, конечно, услуги – населению также поддерживаются Фондом. Фонд не поддерживает оптовую и розничную торговлю, деятельность баров, ресторанов и других развлекательных заведений, предпринимателей, которые занимаются сдачей в аренду объектов недвижимости, и тех, кто производит подакцизные товары. Однако, если, скажем, предприниматель работает в сфере торговли, но решил открыть собственный цех по производству колбасных изделий, мы можем предоставить ему поручительство.

– Как строится работа Фонда?

– Все заявки, поступившие в Фонд, тщательно анализируются на предмет экономической целесообразности и отсутствия негативных факторов. Данные меры позволяют на протяжении уже нескольких лет исключать выплаты по предоставленным поручительствам. На сегодняшний день в портфеле Фонда — более 200 действующих поручительств на сумму более 650 млн. руб. Капитализация Фонда составляет более 750 млн. руб., мы сотрудничаем с 49 банками-партнерами, что дает предпринимателям широкий выбор кредитных организаций. С перечнем банков-партнеров Гарантийного фонда можно ознакомиться на нашем сайте www.garfondrt.ru или позвонив по телефону в Казани: 223-06-79.

– Обрисуйте, пожалуйста, схему получения поручительства.

– Предприниматель обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита. Банк самостоятельно рассматривает полученную заявку и принимает решение о возможности выдачи кредита, банковской гарантии. Если препятствием к выдаче кредита является недостаток залога, предприниматель по предложению банка или самостоятельно может воспользоваться поручительством фонда. Получив согласие клиента, специалист банка готовит заявку для Фонда из пакета документов, ранее предоставленного предпринимателем для получения кредита, и передает ее в Фонд. Фонд в течение 3-10 рабочих дней рассматривает поступившую от банка заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства. В случае положительного решения составляется трехсторонний договор поручительства и предприниматель получает кредит.

– Какие организации, индивидуальные предприниматели и другие субъекты бизнеса могут получить поддержку Гарантийного фонда в получении банковского кредита?

– К нам могут обратиться все представители малого и среднего бизнеса нашей республики, отвечающие требованиям Фонда.

– На каких условиях предоставляются поручительства Фонда?

– Основные условия предоставления поручительств следующие: сумма – до 30 млн. рублей сроком до 7 лет, доля поручительства фонда может составлять не более 50% от суммы кредита, банковской гарантии.

– Сергей Георгиевич, что делать, если этой суммы в 30 млн. рублей все же не хватает?

– Конечно же, основными клиентами Фонда являются малый и микробизнес. Для более крупных предприятий размер поручительств, предлагаемых Фондом, недостаточен. В связи с этим наша совместная работа с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» позволяет увеличить сумму поручительства до 1 миллиарда и покрыть до 70% требуемого обеспечения.

– Насколько обременительно для банков сотрудничество с Фондом?

– Сотрудничество с Фондом не создает сложностей для банков. Заявка для Фонда формируется из предоставленных ранее документов на получение кредита. Ежеквартальная отчетность банков предоставляется в максимально упрощенной форме. Более того, сотрудничество с Фондом имеет ряд преимуществ для банков. Фонд является устойчивой организацией, о чем свидетельствует исключительно высокий уровень гарантийного покрытия А++, присвоенный фонду в 2015 году рейтинговым агентством «Эксперт РА». Поручительство Фонда, согласно положению Центрального Банка РФ, относится ко второй категории качества. Банки могут использовать поручительство Фонда не только при обращении заемщика за кредитом, поручительство Фонда предоставляется предпринимателям по договорам банковской гарантии, при рефинансировании ссудной задолженности в другом банке, в случае перерасчета стоимости залогового имущества, в случае утраты залогового обеспечения, на период оформления иного имущества в залог, в случае ликвидации или банкротства залогодателя или поручителя по действующим обязательствам.

– Взимается ли с предпринимателей плата за услуги Гарантийного фонда?
— Гарантийный фонд берет вознаграждение за свою деятельность, которое составляет от 0,75% до 1,5% годовых от суммы поручительства. Выбор за вами: воспользоваться услугами Гарантийного фонда или брать беззалоговый кредит и сильно переплачивать за счет разницы в ставках между залоговым и беззалоговым кредитом.

– Есть такая точка зрения, что какие-то субсидии, льготы предпринимателям выдаются по знакомству. Существует ли в работе фонда какой-то механизм, который полностью исключает такую возможность?

– Где бы и перед кем бы я ни выступал, всегда говорю о том, что поручительство Гарантийного фонда РТ – не для своих, не для друзей, не для знакомых. Услугами фонда может воспользоваться каждый. Дело в том, что, во-первых, в Гарантийный фонд предприниматель не обращается вообще. Он приходит в банк за кредитом. Если банк ему одобрил кредит под наше поручительство, тогда его заявка приходит к нам, и мы ее рассматриваем. И только в этом случае мы можем предоставить поручительство.

– Все ли заявки банков одобряются Фондом?

– Мы оперируем государственными деньгами, оцениваем риски. Смотрим проекты и в каких-то случаях отказываем людям, если, например, видим, что бизнес-план экономически явно несостоятелен. Некоторые заявки мы отсеиваем, потому что они не проходят по нашим формальным признакам. Допустим, направляя заявку, банк не учитывает вид деятельности (торговля) или соответствие заемщика признакам малого и среднего бизнеса, изложенного в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 №209-ФЗ.

– Где можно узнать более подробно о деятельности и программах фонда?

– За более подробной информацией о деятельности Фонда и условиях предоставления поручительств Вы можете обратиться по телефону: (843) 223-06-79. Вся информация также представлена на официальном сайте: www.garfondrt.ru.

Опубликовано: журнал «Про кредиты и вклады» // №20 // Октябрь, 2015