На что тратятся кредиты?

У большинства банков есть программы кредитования, благодаря которым можно получить наличные и потратить их на все что угодно. Выясняется, что цели, на которые используется кредит, весьма разнообразны…


На что тратятся кредиты?

КОТА В КРЕДИТ

Выдавая кредиты на неотложные нужды или экспресс-кредиты, банки чаще всего не интересуются, на что именно будут потрачены деньги. Такие кредиты называются «нецелевые» и декларировать, на какие цели будут потрачены деньги, не нужно.

Кому-то средства жизненно необходимы, чтобы дотянуть до зарплаты или рассчитаться с долгами, а кто-то занимает у банка деньги на покупку экзотического домашнего питомца. По признанию кредитных менеджеров, из неофициальных разговоров с клиентами выясняется, что бывают случаи, когда кредит тратится, например, на животных – покупку кота редкой породы или участие любимой собаки в международной выставке. Нередки случаи, когда требуется оплатить услуги адвоката или репетитора, купить абонемент в фитнес-клуб, заплатить за курсы иностранных языков или обучение в автошколе.

Часто нецелевые кредиты используются для покупки автомобиля. И хотя существуют специальные программы автокредитования, этот способ удобен тем, что автомобиль не находится в залоге у банка и нет необходимости оформлять дополнительные страховки.

Занимают у банков и для оплаты услуг медицинских учреждений. Так, молодые семьи берут деньги на организацию платных родов. Значительных финансовых вложений требуют услуги стоматолога или пластического хирурга – в этих случаях тоже часто прибегают к банковскому финансированию. Однако, решившись на «пластику», стоит подумать о последствиях: нередко, вследствие хирургических вмешательств, люди не только теряют здоровье, но и становятся полностью нетрудоспособными, а соответственно и неплатежеспособными тоже.

Заемные деньги – удовольствие не из дешевых. По данным Банка России, средневзвешенные процентные ставки по кредитам физлицам сроком до одного года во втором квартале 2013 составили 24,1-25,2%, однако ставки по розничным кредитам свыше одного года в июле впервые с января 2013-го упали ниже 20% – до 19,3%.

Судя по размещенной на сайтах банков информации, ставки по кредитам наличными сейчас составляют от 16 до 34% годовых в зависимости от требований, предъявляемых к пакету необходимых документов, платежеспособности заемщика, суммы и сроков кредитования, наличия или отсутствия залогового имущества. Здесь же стоит заметить, что банки ограничивают максимальную сумму кредита. При минимальном комплекте документов, без обеспечения поручительства физических лиц или ликвидного залога и по приемлемой ставке вряд ли удастся взять больше, чем 350-400 тыс. рублей.

ПРЯМО В ЦЕЛЬ

Несмотря на некоторые исключения, чаще люди все-таки берут кредиты на вполне обыденные цели: ремонт, покупку техники или поездку заграницу. Поэтому банки предлагают программы целевого потребительского кредитования – то есть выдают кредиты на приобретение конкретного продукта или услуги. Отличие данного вида кредитования состоит в том, что цель получения кредита указывается в договоре между банком и клиентом и использовать кредитные средства на другие нужды нельзя.

Особняком стоят жилищные и автокредиты – они хотя и целевые, но не входят в число стандартных программ потребкредитования.

Целевые кредиты на отдых, образовательные кредиты, кредиты на товары в торговых сетях-партнерах – довольно широко представлены в линейках продуктов многих банков.

В последнее время, откликаясь на запросы  клиентов, банки начали предлагать и более необычные программы. Так, появились целевые кредиты на свадебные торжества. Его можно получить при наличии приглашения из ЗАГСа с указанием даты регистрации брака.

При предоставлении целевого кредита банк перечисляет деньги на счет продавца или поставщика услуг. Иногда можно сразу получить наличные, но тогда необходимо подтвердить их целевое использование. Ставки по целевым кредитам ниже на 1,5-2%, а образовательные кредиты можно взять от 12% годовых.

Опубликовано: журнал «Про кредиты» // №1 // Сентябрь, 2013