Ильсия Гиниятуллина, ВТБ: «Розничный филиал в Татарстане за 2016 год нарастил кредитный портфель более чем на четверть»

Руководитель розничного филиала банка ВТБ в Татарстане Ильсия Гиниятуллина рассказала об итогах работы в 2016 году и о том, почему программа рефинансирования кредитов столь популярна у жителей республики.


Ильсия Гиниятуллина, ВТБ: «Розничный филиал в Татарстане за 2016 год  нарастил кредитный портфель более чем на четверть»

СПРОС НА КРЕДИТЫ ВОССТАНАВЛИВАЕТСЯ

– Ильсия Ильфаровна, насколько успешным стал 2016 год для розничного отделения ВТБ по Татарстану?

– Прошедший год был хоть и непростым, но очень успешным для нашего подразделения. Удалось прирасти по всем ключевым показателям. Объем портфеля привлеченных средств физических лиц вырос в два раза и составил 5,1 млрд рублей. Практически на треть увеличилось количество вкладчиков: на фоне различных негативных событий в экономике люди отдавали предпочтение ВТБ как надежному банку с госучастием. По итогам 2016 года можно говорить о том, что спрос на кредитование начал восстанавливаться. Это подтверждает и динамика кредитного портфеля физических лиц, который за прошедший год увеличился более чем на четверть и достиг 5,4 млрд рублей.

– Розничный бизнес банка ВТБ получил премию «Банк года» в номинации «Потребительский кредит» по версии информационного портала Банки.ру. Лучшей среди кредитов наличными в 2016 году стала программа «Рефинансирование». Она будет продолжена?

– Да, в этом году программа будет продолжена. Рефинансирование – это очень востребованный продукт и один из основных источников роста кредитного портфеля нашего подразделения. За 4 квартал 2016 года в рамках рефинансирования мы выдали займов на сумму 117,1 млн рублей. На долю этой программы стабильно приходится более половины от общих продаж кредитов наличными. Средняя сумма кредита, которую мы выдаем по программе «Рефинансирование» составляет полмиллиона рублей.

– В чем суть программы?

– Программа «Рефинансирование» позволяет погасить кредит в другом банке за счет нового более дешевого кредита. Она выгодна для тех, кто брал кредиты, в том числе и валюте полтора-два года назад, когда ставки были существенно выше. Разница может достигать 5-8 процентов годовых. Если у человека несколько кредитов в разных банках, в рамках этой программы есть возможность объединить их в один. Помимо кредитов наличными, можно погасить задолженность по кредитным картам, автокредиту и ипотеке. В результате снижается ежемесячный платеж и соответственно финансовая нагрузка на заемщика.

СТАВКИ – ВНИЗ, ИПОТЕКА – В РОСТ

– А какова динамика спроса на ипотеку?

– Спрос на ипотеку в 2016 году продолжил расти. Наш ипотечный портфель за прошедший год увеличился на 36%– до 2,4 млрд рублей. При этом средний размер ипотечного займа составлял 1,65 млн рублей. Одним из ключевых факторов в развитие этого сегмента кредитования стала программа государственного субсидирования ипотечных ставок – более половины кредитов было выдано в рамках программы «Ипотека с господдержкой».

– Как вы считаете, в этом году отсутствие государственной поддержки скажется на росте ипотечного портфеля? И каковы сейчас условия предоставления кредитов на жилье в вашем банке?

– Ставки по ипотечным продуктам на первичном рынке сейчас достигли уровня 2013-2014 годов. С начала года в рамках различных программ ставки снизились на 1,1-1,35 процентов. Для ипотечных кредитов – это очень ощутимая разница. С 1 марта в банках группы ВТБ при условии комплексного страхования кредит на покупку недвижимости в новостройках можно оформить по ставке от 10,4%. На вторичном рынке ставки также снижаются – ипотека доступна по ставке от 10,75% Минимальная сумма кредита – 600 тыс. рублей, максимальная – 50 млн рублей, кредит предоставляется на срок от 3 до 50 лет. К базовой процентной ставке могут применяться различные дисконты. Например, скидка для зарплатных клиентов или специальные условия в рамках программ с ключевыми партнерами. В итоге минимальная ставка может снизиться до 8,3% годовых.

РЕКОРДНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ЗАРПЛАТНЫМ ПРОЕКТАМ

– Насколько 2016 год был успешным в плане зарплатных проектов?

– В 2016 году зафиксирован рекордный рост числа зарплатных клиентов. Сумма зачислений на зарплатные карты за год увеличилась на 71%.

– Какой проект был самым масштабным?

– Крупнейшим проектом стало сотрудничество с МВД по Республике Татарстан. В конце декабря 2016 года был подписан соответствующий договор и на сегодня уже выпущено около 10 тысяч карт. До конца первого полугодия 2017 года перед нами стоит масштабная задача охватить все подразделения МВД в Татарстане – всего это около 17 000 сотрудников. Добавлю, что в числе наших «зарплатников» – предприятия оборонно-промышленного комплекса, сеть «Бахетле», «Корстон» и многие другие.

– Банк ВТБ – один из крупнейших игроков в сегменте Private Banking*. Как развивается это направление в Татарстане?

– За прошлый год активная клиентская база Private Banking ВТБ выросла на 74%, а депозитный портфель в этом клиентском сегменте увеличился более чем в два раза и составил 4,3 млрд рублей. Средства наших клиентов формируют значительную часть всего портфеля депозитов розничного бизнеса банка ВТБ в Татарстане, что свидетельствует о важности и значимости для нас работы с этим сегментом.

ВТБ – ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ

– Что предлагает банк малому бизнесу?

– В 2016 году мы серьезно «приросли» клиентами малого бизнеса. За год их число выросло на 27%. Среди ключевых факторов, способствовавших росту клиентской базы – снижение ставок по кредитам в среднем на 3%, модернизация продуктовой линейки. Мы постоянно обновляем наши услуги и сервисы. До 30 апреля 2017 года розничный бизнес ВТБ проводит акцию для новых клиентов сегмента малого бизнеса «Опция «Наличные» в подарок», в рамках которой плата за внесение наличных на расчетный счет в первые два календарных месяца не взимается. У новых клиентов есть возможность бесплатно вносить до 500 тыс. рублей наличными в месяц на расчетный счет, как в кассе банка, так и через корпоративную карту в банкоматах банка с функцией внесения наличных. Для того чтобы принять участие в акции предпринимателям необходимо открыть расчетный счет в отделении банка и в период действия предложения подключить пакет услуг «Развитие» либо «Премиум» тарифного плана «Малый бизнес».

– Вы упомянули про новые сервисы. Какие, например?

– Мы запустили мобильное приложение для компаний малого бизнеса, которое позволит предпринимателям получить доступ к своим счетам с мобильных устройств, работающих на базе Android и iOS, и планшетных компьютеров, работающих на базе iOS. С помощью приложения «ВТБ БМ Бизнес» можно узнать актуальную информацию об остатке денежных средств и получить выписку по счетам, подтвердить с помощью СМС исходящие платежи, созданные в интернет-банке, удобный фильтр позволяет найти нужный платеж в выписке. А в ближайшее время планируется внедрить функцию создания и подписания платежных поручений по свободным реквизитам. Более 90% наших клиентов – представителей малого бизнеса используют систему «Интернет Банк-Клиент». Мобильный банк призван повысить уровень управления бизнесом и сделать их обслуживание в ВТБ еще более комфортным.

Яна Соколова

Опубликовано: журнал «Про кредиты и вклады» // №1 // Январь-Март, 2017